Surendettement, puis je faire un rachat de crédit ?

Le surendettement est un problème majeur en France et de nombreux foyers sont concernés. Si vous êtes dans une situation de surendettement, vous vous demandez peut-être si vous pouvez faire un rachat de crédit. La réponse est oui, il est possible de faire un rachat de crédit en étant surendetté. Cependant, il y a quelques conditions à respecter et il est important de bien choisir son intermédiaire. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment faire un rachat de crédit en étant surendetté.

Le surendettement est un problème courant en France. Si vous êtes dans une situation de surendettement, vous pouvez envisager de faire un rachat de crédit. Cela peut vous aider à réduire vos mensualités et à éviter la saisie de votre propriété. Voici comment cela fonctionne.

Qu’est-ce que le surendettement ?

Le surendettement est lorsque vous ne pouvez pas payer vos dettes en raison de difficultés financières. Il peut être causé par des facteurs tels que:

• Des changements dans les conditions de travail, comme une perte d’emploi ou une diminution des heures de travail
• Une augmentation des dépenses, comme des frais médicaux ou des factures plus élevées
• Une baisse des revenus, par exemple si vous êtes au chômage ou en congé parental

Le surendettement peut entraîner des difficultés financières sérieuses. Si vous ne pouvez pas rembourser vos dettes, vous risquez d’être poursuivi en justice ou d’avoir votre propriété saisie. Le surendettement peut également avoir un impact négatif sur votre santé et votre bien-être.

Que faire si vous êtes surendetté ?

Si vous êtes surendetté, il y a plusieurs options qui s’offrent à vous. Vous pouvez demander un délai de paiement ou un arrangement de paiement auprès de vos créanciers. Vous pouvez également envisager de faire un rachat de crédit.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit est lorsque vous prenez un nouveau prêt pour payer toutes vos dettes existantes. Cela peut vous aider à réduire vos mensualités et à éviter la saisie de votre propriété. Un rachat de crédit peut également réduire le coût total de vos dettes en augmentant la durée du prêt.

Qu’est-ce que le surendettement ?

Le surendettement est la situation dans laquelle une personne ne peut plus rembourser ses dettes. Il peut être causé par divers facteurs tels que des difficultés financières, un changement de situation (perte d’emploi, divorce, etc.), des dépenses imprévues ou simplement par une mauvaise gestion du budget. Le surendettement peut avoir de graves conséquences sur la vie de la personne concernée et son entourage. En effet, les difficultés financières peuvent entraîner des problèmes de santé, des tensions familiales et sociales, voire même des difficultés professionnelles. Il est important de réagir rapidement en cas de surendettement car les dettes peuvent vite s’accumuler et il devient alors très difficile de s’en sortir seul. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour aider les personnes surendettées à rembourser leurs dettes et à retrouver une situation financière stable. Les solutions en cas de surendettement Il existe plusieurs solutions pour aider les personnes surendettées à rembourser leurs dettes et à retrouver une situation financière stable. Parmi ces solutions, on peut citer :

• le rachat de crédit, qui consiste à regrouper tous les crédits en un seul et à négocier un nouveau taux auprès des banques ;
• la dette privée, qui permet de réduire le montant des dettes en négociant directement avec les créanciers ;
• le plan de redressement personnel, qui est mis en place par la commission de surendettement des particuliers ;
• la faillite personnelle, qui est une solution extrême mais qui permet aux personnes surendettées de se libérer de leurs dettes

Il est important de bien choisir sa solution en fonction de sa situation personnelle et financière. En effet, certaines solutions conviennent mieux aux personnes ayant un endettement léger, alors que d’autres s’adressent plutôt aux personnes ayant un endettement important.

Les différents types de surendettement Le surendettement est un problème qui touche de plus en plus de ménages français. Selon une étude de la Banque de France, 1,6 million de ménages étaient en situation de surendettement fin 2016, soit 7 % des ménages français. Il existe différents types de surendettement, en fonction des causes du problème et des solutions envisageables. Le surendettement dû à des impayés Le surendettement dû à des impayés est le type de surendettement le plus courant. Il est généralement causé par le non-paiement d’une ou plusieurs dettes, comme les factures d’électricité, de gaz, de téléphone, etc. Les impayés peuvent aussi être causés par le non-paiement d’un crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier. Si vous êtes en situation de surendettement dû à des impayés, il existe différentes solutions envisageables :

• négocier avec vos créanciers pour obtenir un rééchelonnement ou un remboursement échelonné de vos dettes ;
• saisir le tribunal d’instance pour obtenir un sursis de paiement ;
• faire appel à une commission de surendettement.

Le crédit revolving est un crédit renouvelable qui permet aux particuliers de disposer d’une somme d’argent à tout moment. Ce type de crédit est généralement utilisé pour payer des dépenses imprévues ou pour faire face à des difficultés financières temporaires. Le crédit revolving peut rapidement entraîner une spirale du surendettement si vous ne parvenez pas à rembourser la totalité du montant que vous avez emprunté chaque mois. En effet, les intérêts et les frais liés au crédit sont calculés chaque jour sur le montant restant dû et peuvent rapidement atteindre des niveaux exorbitants. Si vous êtes en situation de surendettement lié à un crédit revolving, il existe différentes solutions envisageables :

• négocier avec votre banque pour obtenir un réaménagement du crédit ;
• faire appel à une commission de surendettement ;
• saisir le tribunal d’instance pour obtenir un sursis de paiement..

Les causes du surendettement

Le surendettement est un problème qui touche de plus en plus de ménages français. En effet, selon une étude de la Banque de France, le nombre de dossiers de surendettement a augmenté de 5,4% en un an, atteignant ainsi un record de 135 000 demandes en 2017.

Si le surendettement est souvent associé à des facteurs tels que la perte d’un emploi ou des difficultés financières, il existe également d’autres causes qui peuvent contribuer à cette situation.

Les principales causes du surendettement

Les imprévus : les imprévus sont souvent à l’origine du surendettement. Une hospitalisation, une perte d’emploi ou encore des difficultés financières peuvent en effet être à l’origine d’un déficit budgétaire et donc d’un endettement important.

Le crédit à la consommation : le crédit à la consommation est également une cause fréquente du surendettement. En effet, les ménages ont souvent tendance à sous-estimer le coût des crédits et à ne pas tenir compte de l’endettement qu’ils génèrent.

Les impôts : les impôts représentent également une cause fréquente du surendettement. En effet, les ménages ont souvent tendance à sous-estimer le montant des impôts et des taxes qu’ils doivent payer chaque année.

Les conséquences du surendettement

La perte du bien immobilier : le surendettement peut avoir pour conséquence la perte du bien immobilier. En effet, si les mensualités du crédit immobilier ne sont pas payées, il peut y avoir saisie de l’immeuble par le créancier.

La perte de l’emploi : le surendettement peut également entraîner la perte de l’emploi. En effet, si les difficultés financières sont trop importantes, il est possible que le ménage soit obligé de démissionner pour réduire ses charges.

Des problèmes de santé: le stress et l’anxiété liés au surendettement peuvent entraîner des problèmes de santé tels que des ulcères, des crises d’angoisse ou même des accidents cardio-vasculaires.

Parties prenantes	Conséquences possibles
La famille et les amis	Ils peuvent être mis sous pression pour aider financièrement et moralement celui ou celle qui est surendettée.
Les banques et les créanciers	Ils peuvent exiger le paiement immédiat des dettes et/ou demander le remboursement du montant total du crédit accordé.

Les solutions pour sortir du surendettement

Il n’y a pas de solution unique pour sortir du surendettement. En effet, chaque situation est unique et il faut trouver la ou les solutions qui conviennent le mieux à votre situation. Cependant, il existe quelques solutions possibles que vous pouvez envisager.

1. Négocier avec vos créanciers

La première solution à envisager est de négocier avec vos créanciers. Vous pouvez essayer de leur demander un rééchelonnement de vos dettes, une baisse du taux d’intérêt ou une remise des pénalités. Cela peut être une solution efficace si vous êtes en mesure de leur fournir une bonne justification (par exemple, perte d’emploi, diminution du revenu, etc.).

2. S’adresser à une association de consommateurs

Si vous ne parvenez pas à négocier seul avec vos créanciers, vous pouvez demander l’aide d’une association de consommateurs. Ces associations peuvent vous aider à négocier avec vos créanciers et à obtenir des conditions plus favorables.

3. Faire appel à un service de conciliation

Si vos tentatives de négociation directe avec vos créanciers échouent, vous pouvez faire appel à un service de conciliation. Ce service est généralement gratuit et peut être une solution efficace pour régler vos différends avec vos créanciers.

4. S’adresser à un avocat

Si toutes les autres solutions ont échoué, vous pouvez envisager de faire appel à un avocat. Un avocat peut vous aider à défendre vos droits et à obtenir des conditions plus favorables auprès de vos créanciers.

Le rachat de crédit, une solution efficace pour sortir du surendettement

Le surendettement est un problème récurrent en France. Selon les dernières statistiques publiées par la Banque de France, plus de 2,5 millions de ménages français étaient surendettés en 2017. Si vous faites partie de ces ménages, sachez qu’il existe des solutions pour vous aider à sortir de cette situation difficile.

L’une des solutions les plus efficaces pour sortir du surendettement est le rachat de crédit. Le rachat de crédit consiste à regrouper tous vos crédits en un seul et même prêt, avec un taux d’intérêt unique et souvent plus avantageux. Cela permet non seulement de simplifier votre situation financière, mais aussi de réduire vos mensualités et donc de soulager votre budget.

Si vous êtes dans une situation difficile et que vous ne parvenez plus à rembourser vos crédits, n’hésitez pas à contacter un courtier en rachat de crédit. Un courtier en rachat de crédit est un professionnel spécialisé dans ce type de solution financière. Il saura étudier votre situation et vous proposer la meilleure solution pour sortir du surendettement.

Comment faire un rachat de crédit ? 

Si vous êtes en situation de surendettement (ou que vous vous en approchez), en ayant souscrit plusieurs crédits, ne vous posez plus cette question : peut on faire un rachat de credit en etant en surendettement ? Nous vous l’avons dit, la réponse est oui ! En tout cas, vous n’avez rien à perdre à vous renseigner à ce sujet, car en regroupant tous vos crédits en un seul, vous n’aurez plus qu’une assurance emprunteur à payer et qu’une seule mensualité. Les frais seront donc moins élevés et cela sera beaucoup plus lisible sur votre compte. Mais comment procéder ?

Pour commencer, nous vous invitons à faire une simulation en ligne. Cela se fait de manière gratuite, mais cela permet de savoir si c’est envisageable ou non dans votre situation. En effet, il faut prendre en compte les sommes qu’il reste à rembourser et sur quelle durée. Vous pouvez faire cette démarche que vous ayez uniquement des crédits à la consommation ou avec un crédit immobilier. 

Si les informations obtenues sont concluantes, vous pouvez passer à l’étape suivante, à savoir faire des demandes de rachat de crédits. Là encore, la démarche se fait gratuitement en ligne. Il faudra prêter attention au TAEG (taux annuel effectif global) pour effectuer votre comparaison. En effet, en plus du taux d’intérêt, cela regroupe les autres frais, comme l’assurance emprunteur et les frais de dossier. 

Pour faire un rachat de crédits, vous avez besoin de transmettre plusieurs documents. Cela permet notamment d’en savoir plus sur votre situation et de faire une proposition adaptée. Vous aurez besoin de fournir également les mêmes documents pour le co-emprunteur, si vous aviez souscrit à deux, à savoir

• une copie de carte d’identité en cours de validité
• un justificatif de domicile
• une copie du livret de famille
• une copie du contrat de mariage (ou pacs) ou de divorce (ou dissolution du pacs)
• vos derniers bulletins de salaire
• votre avis d’imposition
• vos derniers relevés bancaires
• un RIB
• les tableaux d’amortissement des différents crédits

Vous aurez un retour de l’organisme bancaire, lorsque l’ensemble de ces documents auront été étudiés. 

Comment réagir si le rachat de crédit est refusé ? 

Vous venez de faire une simulation de rachat de crédit et le résultat n’est pas concluant ? Nous vous invitons tout de même à faire plusieurs demandes, auprès d’organismes différents. Il se peut que vous receviez malgré tout une réponse positive.

Nous vous invitons également à prendre contact avec un courtier. Il peut faire l’intermédiaire entre vous et les organismes de rachat de crédit. Il peut également vous donner quelques conseils pour améliorer votre dossier, afin que ce dernier ait plus de chance d’être accepté.

Si cela ne suffit toujours pas, vous serez certainement obligé d’attendre un peu. Si un changement s’opère dans votre vie, il se peut que cela change la donne. 

Enfin, si rien n’y fait et que la situation est très compliquée, vous devrez vous résoudre à déposer un dossier de surendettement.